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房地产担保抵押贷款

房产抵押贷款需要担保人吗

不需要,根据法律规定,担保有五种方式,即保证、抵押、质押、留置、定金,担保人是其中的保证,抵押则适用于不动产担保。你有个人产权的房产证抵押,当然不需要担保人保证了。但是如果你的担保金额不足借款额度,则不足部分可另由担保人保证。

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有房屋做抵押 贷款人需要担保人吗

可以用的,其实抵押的时候,就自然生成担保了,只是接受人,就是担保人啊

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房产抵押的贷款存在哪些风险以及如何规避

一、当前房地产抵押贷款存在的风险

1、内部操作风险。

一是信贷人员风险意识不够强,总认为发放房地产抵押贷款比保证贷款、信用贷款要好许多,有看得见、摸得着的房产担保基本不会出现风险。对于我们银行来说,抵押贷款虽是一种很“保险”的贷款方式,当借款人不能按规定履行还款义务时,银行可以通过对抵押物行使权力而收回款项。正是由于抵押贷款的这种特点,易造成信贷人员对房地产抵押贷款风险的认识不够,不能正确认识到抵押贷款风险的存在及其程度,忽视了房地产抵押贷款风险会危及信贷资金的安全,若抵押的设定存在不符合法律规定的因素,将会影响其法律效力和实现,并最终给农商行主债权的实现带来一定的法律风险。二是信贷人员不按操作流程要求或规章制度办理业务,如在贷款发放之前不进行现场真实性调查、未进行认真的事前尽职调查和贷后评价、未正确评估借款人第一还款来源和房地产合理的市场价格等因素,往往导致贷款决策失误,准入不严谨,贷后管理失效。

2、抵押物权利瑕疵风险。

一是贷款银行办理房地产抵押登记手续时,若只办理了房产抵押登记,而未办理土地使用权抵押登记,抵押的房产将无法处置变现。二是光土地使用权抵押,若抵押人购置并抵押的土地在规定期限内未建造厂房或进行项目开发,政府会无偿收回土地使用权,所抵押的土地使用权就将面临政策障碍,即使能够处置,也要付出非常高昂的成本。

3、无效抵押行为风险。

一是按照《担保法》规定,学校、幼儿园、医院等公益性事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施(包括房地产)不得抵押,否则属无效抵押行为,可能政府有关部门的规章规定可以抵押并作出担保承诺,但按照“法律大于地方性法规的效力”原则,抵押行为仍然无效,且存在较大的法律风险。二是共有财产抵押的风险。根据《担保法解释》规定,共有财产进行抵押时,共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人同意,抵押无效。借款人用共有财产办理房产抵押贷款时,若贷款人没有要求借款人和财产共有人共同签字,就会自动丧失抵押权,将会使贷款人行使抵押权利无效。

4、抵押物价值下跌风险。

一是随着经济环境、市场状况不景气影响,抵押的房地产价值就可能会大幅度缩水,若借款人不还款,银行在处置抵押品时将会受到较大损失。二是中介评估机构管理不规范,抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险,在借款人申请贷款时,评估机构存在任意性,为满足借款人申请贷款额度的需要,故意抬高房产评估价格,当房地产抵押物评估值高于实际价值,在处置抵押物还贷时,就会出现不能足额收回贷款本息的损失风险。三是贷款人违规操作,向借款人超规定抵押率发放贷款,增大了信贷资产损失风险。

5、抵押登记不完备风险。

一是银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空,抵押权力无效,在发生贷款损失需处置抵押品时,银行权利无法得到法律保障。二是农商行工作人员未亲自参与办理登记、信息查询,或在借款人续贷期间未亲自办理抵押查询,就无法确定抵押房地产是否已查封冻结、是否已“一物多抵”,更无法确定借款人使用假房地产权证骗取银行贷款,存在较大的操作风险和道德风险。

6、抵押物处置风险。

一是由于我国法律规定及司法环境、保障民生的考虑等问题,对被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债,造成银行抵押权有时难于实现。二是担保法规定,当借款人违约时,抵押权人若将抵押物拍卖,必须先与抵押人协商一致,倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物、或根本无法联系到抵押人或抵押人不腾空抵押的房……余下全文>>

房地产抵押贷款的法律法规

《物权法》第l95条:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。第196条:依照本法第一百八十一条规定设定抵押的,抵押财产自下列情形之一发生时确定: (一)债务履行期届满,债权未实现;(二)抵押人被宣告破产或者被撤销;(三)当事人约定的实现抵押权的情形;(四)严重影响债权实现的其他情形。第198条:抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。【相关规定】《担保法》第56条:拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款,在依法 缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后,抵押权人有优先受偿权。《担保法解释》 第74条:抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款,当事人没有约定的,按下列顺序清偿: (一)实现抵押权的费用;(二)主债权的利息; (三)主债权。第75条:同一债权有两个以上抵押人的,债权人放弃债务人提供的抵押担保的,其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。 同一债权有两个以上抵押人的,当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的.抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。 抵押人承担担保责任后,可以向债务人追偿,也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。通常而言,抵押权的实现一般应当具备以下四个条件:其一,抵押权合法有效存在。其二,抵押权所担保的债权已届清偿期。但依照《物权法》第196条的规定,在抵押人被宣告破产或者被撤销、当事人约定的实现抵押权的情形以及严重影响债权实现的其他情形,比如抵押物因抵押人的原因造成价值减少而抵押人又不能恢复原状或增加担保的特殊情况下,即使债务并未届期,抵押权人也可以实现抵押权。其三,债务人没有清偿债务,既包括没有清偿全部债务,也包括尚有部分债务没有清偿,因为依据抵押权的不可分原则,债务人虽然只有部分债务未履行,抵押权人仍然可以对全部抵押物主张实现抵押权。其四,对于债务未清偿,非因债权人方面的原因而造成。若债务人没有履行债务是由债权人一方当事人的原因造成,则抵押权人不得实现其抵押权。比如,债权人拒绝接受债务人的全面适当履行等。抵押权实现的方法,主要有三种,即拍卖、变卖、折价。在实践中具体以何种方式实现抵押权,首先由当事人协商决定,这种约定即可在订立抵押合同时也可在订立抵押合同后甚至实现抵押权时。若双方协议不成,抵押权人可以向人民法院起诉,由人民法院裁决以何种方式实现抵押权。下面对三种方法加以具体的分析: 拍卖 拍卖因可使抵押物的变价公开、公平,既最大限度地保障了债权的实现,又保护了抵押人的利益,所以各国立法都把拍卖作为实现抵押权的最基本方式。拍卖分任意性拍卖和强制拍卖,前者由当事人自愿委托拍卖人拍卖,后者是抵押权人申请法院拍卖。有关拍卖的程序与效果,具体应适用《拍卖法》及《民事诉讼法》的有关规定。 变卖 变卖是对标的物进行换价的一种较拍卖简易的方式,即由当事人或法院直接将抵押物以公平合理价格出卖,并以所得价款优先偿还其担保债权的抵押权实现方式。但应该注意的是,在司法实践中一般是以拍卖为原则,变卖仅以例外的形式存在。 折价 折价是指债务人在履行期限届满时未履行其债务,经抵押权人与……余下全文>>

住房按揭贷款与房产抵押贷款有什么区别

住房按揭贷款与房产抵押贷款的区别

区别一:贷款用途

住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。

区别二:贷款资料

申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料;而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。

区别三:贷款期限

住房按揭贷款最长贷款期限可达三十年;而房产抵押贷款最长贷款期限可达十年。

区别四:贷款利率

住房按揭贷款利率可以打折,当然也可以上浮,或按照基准利率执行;而房产抵押贷款一般都在基准利率上上浮。

区别五:贷款政策

住房按揭贷款会受到限贷限购政策影响;而房产抵押贷款没有这么多规矩,只要贷款机构愿意接受你的房产,你就能获贷。

办理房产抵押贷款手续的流程是怎样的

抵押房屋贷款从贷款品种来说可以分为个人消费贷款和企业经营贷款。这两种贷款方式的区别在于:个人消费贷款可贷的额度比较低,大约在500万以内,而企业经营贷款可以贷到1000万以上;个人消费贷款最长可贷十年,而企业经营贷款最长只能贷五年;个人消费贷款的还款方式只能是等额本息或等额本金的还款方式,而企业经营贷款的还款方式除了等额本息和等额本金之外,还可以选择按月付息到期归本的还款方式。

抵押房屋贷款要求房屋所具备的条件:1、有独立的房屋产权证;2、建成年代在二十年以内;3、必需是可以自由买卖、可做抵押登记的房产。住宅、别墅、办公楼、商铺、经适房、回迁房等房屋种类不限。达不到以上条件的房产可通过担保公司担保办理贷款。

抵押房屋贷款的额度:以商品住宅做为抵押物的话,个人消费贷款通常可以贷出房产评估值的70%,企业经营贷款在个别银行可以贷出评估值的80%;以办公楼、商铺、别墅做抵押物的话,个人消费贷款通常可以贷出房产评估值的50%,企业经营贷款可以贷出房产评估值的60%

抵押房屋贷款所要求的个人条件:1. 具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;

2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

3. 具有良好的信用记录和还款意愿;  4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定,承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,不用于借贷牟取*****收入,以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;

6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押

抵押房屋贷款所需提供的资料:个人消费贷款需提供:1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明原件及复印件; 2. 个人收入证明,借款人所在单位的营业执照副本复印件、借款人近半年的银行对帐单、其它财力证明如房产、汽车、股权等; 3. 贷款用途证明或声明;4. 抵押房产权属证明,如果抵押房产已办理了土地使用权证,则土地使用权证应同时提供; 5. 银行要求提供的其他文件或资料。 企业经营贷款除需以上材料外,还需提供:公司营业执照正副本(带年检页)、机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程复印件盖公章、公司的财务报表、公司主营帐房近六个月对帐单及个人主要帐户对帐单、公司主要销售合同、贷款用途(采购合同、租赁合同等)以及公司固定经营场所证明。

抵押房屋贷款办理流程和放款时间:1、备齐资料提交,等待审批,审批时间通常是7-15个工作日之内;2、审批通过后3个工作日内做抵押登记 3、银行见他项证后安排放款。

房产抵押从银行贷款都需要什么,为什么还需要担保公司

需要提供身份证、房产证、户口本、婚姻证明

银行为了降低风险,找第三方做担保

房产抵押贷款担保该承担什么责任?

担保责任都写在贷款合同中,看看贷款合同中担保人的责任与义务的条款,你就知道了!

担保公司如何收取费用?房屋抵押贷款

不建议支付这笔奇怪的费用。

正常的银行抵~押贷款,若你找中介公司操作,一般会在事前签定融资服务协议,明确一次性收取你1-5%的融资服务费,这才是很正常的。但高达10%就很有问题了。

除去融资服务费,只会有评估费、公证费等几百元。然后你只要按期还款即可。基本没有其他费用了的。

房产抵押贷款能贷多少

房屋抵押贷款的详细流程:

1、提出贷款申请

借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴,接着就需要准备相应的资料。

2、递交贷款资料

递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。

如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。

此环节是房产抵押贷款流程中相当重要的一环,因为很多客户在进行贷款的时候都急需用钱,如果可以提前将这些材料准备好,将省去很大的麻烦。

3、看房评估

材料提交齐全后,银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度。一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。

4、报批贷款

房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

5、签订借款合同

借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续

银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

7、银行放款

由于各银行规定不同,其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。

8、按期还款

此点不容忽视,其是建立良好信用的重要环节,若按期足额还款,或对借款人日后再借款、找工作等方面产生积极性推动作用。

9、贷款结清后办理抵押登记注销手续

注意:贷款结清后,到房产局办理房产抵押注销手续。

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